Как букмекеры выявляют мультиаккаунты и защищаются от злоупотреблений

Что такое мультиаккаунтинг

Мультиаккаунтинг — это практика создания одним человеком нескольких учетных записей в рамках одной БК. В большинстве букмекерских контор подобные действия запрещены, однако мошенники все равно находят лазейки и обходят правила.

Регистрация нескольких аккаунтов используется для получения необоснованных преимуществ.

Геймеры могут создавать новые профили для:

• повторного начисления приветственных бонусов;
• неправомерного участия в акциях;
• обхода ограничений, которые букмекер ранее установил на основном аккаунте.

Некоторые игроки открывают дополнительные учетные записи из-за снижения лимитов на пари. Если БК ограничила максимальную сумму ставок для беттера, то он может продолжить активность через новый профиль и скрыть реальную игровую историю.

Отдельную категорию нарушений составляют организованные схемы, в которых используются десятки или сотни аккаунтов. Такие профили могут создаваться как одним человеком, так и группой лиц.

Мошенники системно злоупотреблеяют бонусными программами, участвуют в арбитражных стратегиях и реализуют различные fraud-сценарии.

Почему множественные учетные записи — это риск для БК

Мультиаккаунтинг оказывает негативное влияние сразу на несколько направлений работы оператора — от приветственных программ до compliance-процедур.

Кража бонусов

Регистрируя множественные учетные записи, пользователи могут многократно получать приветственные очки, фрибеты, страховки ставок и другие поощрения, которые изначально были предназначены только для новых клиентов.

Из-за этого маркетинговые расходы оператора увеличиваются, а результативность бонусных кампаний — снижается.

Неэффективный риск-менеджмент

Букмекеры используют различные механизмы ограничения рисков, включая:

• лимиты на ставки;
• персональные ограничения для выбранных игроков;
• системы оценки активности беттеров.

При наличии нескольких аккаунтов геймер может обходить такие ограничения и продолжать деятельность, которую оператор уже признал нежелательной и высокорисковой.

Искаженная аналитика

Букмекеру важно понимать реальное количество активных клиентов на сайте. Благодаря этому он может правильно рассчитать стоимость привлечения беттеров и проанализировать их жизненный цикл.

Когда один человек играет сразу с нескольких профилей, то статистика сильно искажается. Маркетинговые и продуктовые решения принимаются на основе некорректных данных, а предприниматель — теряет прибыль.

Финансовые нарушения

Взаимосвязанные аккаунты могут использоваться для мошенничества с payment-инструментами, в том числе, с применением чужих банковских карт, электронных кошельков или украденных платежных данных.

Подобные действия повышают вероятность chargeback-запросов, финансовых потерь и претензий со стороны PSP-партнеров.

Обход KYC и AML-процедур

Мультиаккаунтинг делает невозможным выполнение требований:

• KYC — Know Your Customer;
• AML — Anti-Money Laundering.

Если пользователь создает несколько учетных записей с различными персональными данными, использует чужие документы или намеренно скрывает связь между профилями, то оператору становится сложнее установить реальную личность клиента и корректно оценить уровень риска.

Подобные действия подрывают эффективность процедур идентификации и затрудняют контроль за финансовой активностью аудитории. Из-за этого букмекер может столкнуться с нарушением требований регуляторов или, и вовсе, потерять лицензию.

Организованные сети аккаунтов

Десятки профилей могут управляться одним человеком или группой лиц. Они координируют свои действия для получения прибыли за счет бонусных программ, арбитражных стратегий и других злоупотреблений.

Такие схемы способны наносить существенный ущерб как отдельным операторам, так и всей экосистеме онлайн-беттинга.

Как букмекеры борются с мультиаккаунтингом

Современные БК активно инвестируют в технологии выявления связанных учетных записей. Они используют системы device fingerprinting, поведенческий анализ, мониторинг платежных операций, анализ сетевой активности и алгоритмы ИИ.

Device Fingerprinting

Цифровой отпечаток — это комбинация характеристик, при помощи которых можно с точностью идентифицировать устройство для входа.

Когда клиент заходит на сайт БК, браузер автоматически передает на сервер множество технических данных. Это операционная система, разрешение экрана, язык системы, часовой пояс, характеристики видеокарты, набор установленных шрифтов и прочие сведения.

Сама по себе каждая из зафиксированных метрик не является уникальной. Однако когда система объединяет несколько десятков параметров в один набор, то получается уникальный цифровой отпечаток.

Если, например, беттер создает несколько аккаунтов и заходит в них с одного ПК, то система мгновенно зафиксирует идентичность устройств. Мошенника не защитит даже очистка браузера, поскольку большинство современных технологий функционируют независимо от cookies-файлов.

Анализ IP-адресов и интернет-соединения

Для борьбы с поддельными учетными записями операторы применяют такие инструменты:

1. Изучение IP-адресов. Букмекер сохраняет историю всех входов в аккаунт. Благодаря этому система видит, из какой страны и города происходил вход, каким интернет-провайдером пользовался клиент и как часто менялось подключение.
2. Анализ общего сетевого профиля. Программа, к примеру, может заметить, что два аккаунта регулярно входят с одних и тех же сетей, используют идентичные VPN-сервисы или подключаются через одинаковые серверы.
3. Выявление маскировочных инструментов. Чтобы защититься от мошенничества, букмекеры изучают базы данных VPN-сервисов, прокси-серверов и анонимизаторов. Большинство популярных VPN давно известны антифрод-системам, поэтому их применение всегда увеличивает вероятность проверки.

Поведенческий анализ и цифровая биометрия

Современные anti-fraud системы способны собирать и анализировать большое количество поведенческих данных. Они учитывают движения курсора, скорость прокрутки страниц, интервалы между кликами, особенности набора текста на клавиатуре, последовательность действий внутри интерфейса и прочие параметры.

На первый взгляд такие характеристики могут казаться незначительными, однако в совокупности они формируют уникальный профиль беттера.

Система анализирует не только отдельные действия, но и закономерности поведения на протяжении длительного времени:

• насколько быстро геймер переходит между разделами сайта;
• как часто игрок меняет типы ставок;
• каким образом клиент взаимодействует с бонусами или оформляет финансовые операции.

Если несколько аккаунтов демонстрируют схожие паттерны, то это часто свидетельствует о наличии связи между ними. Подобные совпадения становятся дополнительным фактором риска и могут служить основанием для более детальной проверки со стороны anti-fraud систем.

Изучение платежных операций

Когда беттер пополняет счет и оформляет вывод средств, букмекер автоматически получает информацию о payment-инструменте. Это может быть банковская карта, электронный кошелек, банковский счет или любой другой способ оплаты. Если несколько аккаунтов используют одну и ту же карту или реквизиты, то вероятность мошенничества существенно возрастает.

Antifraud-системы анализируют как прямые совпадения, так и связи по:

• владельцу платежного средства;
• повторяющимся финансовым сценариям;
• схожим операциям по вводу и выводу средств и другим косвенным признакам.

Во многих случаях именно финансовая активность помогает обнаружить связь между профилями и становится основанием для дополнительной проверки, запроса документов или более детального анализа аккаунта.

Проверка личности и документов

Лицензированные БК обязаны проводить идентификацию клиентов по методу KYC. Во время такой проверки беттер предоставляет документы, подтверждающие его личность. Это паспорт, национальная ID-карта или водительское удостоверение.

Современные системы автоматически устанавливают подлинность документов, находят признаки редактирования изображений и сравнивают данные с информацией, указанной при регистрации.

Дополнительно anti-fraud система:

1. Требует предоставить селфи или пройти видеопроверку. Клиента могут попросить посмотреть в камеру, повернуть голову или выполнить простое действие для подтверждения того, что перед камерой находится живой человек, а не фотография.
2. Анализирует вспомогательные реквизиты. Это адрес проживания, номера телефонов и электронная почта. Если несколько аккаунтов используют одинаковые или очень похожие данные, то это может стать поводом для более тщательного изучения ситуации.

Анализ ставок и игровых привычек

Со временем каждый беттер формирует собственный стиль игры. Одни клиенты предпочитают футбол, другие — теннис, третьи — киберспорт или экзотические дисциплины. Кто-то ставит небольшие суммы на популярные матчи, тогда как другие ищут редкие рынки с высокими коэффициентами.

Антифрод-системы внимательно изучают такие привычки. Они анализируют, какие события выбирает гемблер, в какое время он делает ставки, какие суммы использует и насколько похожа его игра со стратегией других аккаунтов.

Искусственный интеллект

В последние годы многие крупные букмекеры начали использовать технологии ИИ для борьбы с мошенничеством. Такие программы способны анализировать огромные объемы данных гораздо быстрее, чем человек.

Алгоритмы получают информацию об:

• устройствах;
• платежах;
• IP-адресах;
• документах;
• поведении беттеров.

Затем они ищут закономерности и строят связи между различными объектами. Благодаря этому система мгновенно замечает, что несколько аккаунтов используют похожие устройства, одинаковые способы пополнения счета или похожие модели ставок.

Для анализа часто применяются графовые базы данных. В них каждый аккаунт, устройство, номер телефона, банковская карта или IP-адрес становятся элементами большой мошеннической сети. Даже если между двумя учетными записями нет прямого совпадения, то алгоритм может обнаружить цепочку косвенных связей через общие платежные данные или историю входов.

Ручная проверка

Несмотря на развитие автоматических систем, окончательное решение во многих случаях принимает человек. Когда алгоритмы обнаруживают подозрительную активность, информация передается специалистам отдела безопасности БК.

Сотрудник может изучить историю ставок, проверить документы, проанализировать входы в аккаунт и просмотреть платежные операции.

Иногда проверяются даже обращения в службу поддержки, поскольку люди нередко используют одинаковый стиль общения или случайно сообщают информацию, которая помогает установить связь между профилями.

Главное о борьбе с мультиаккаунтингом

Множественные учетные записи — распространенное явление в беттинг-секторе.

• Мультиаккаунтинг может искажать аналитику букмекерской конторы, снижать эффективность риск-менеджмента, приводить к финансовым нарушениям. Кроме того, он часто становится причиной массовой кражи бонусов и других злоупотреблений со стороны игроков.
• Для борьбы с мультиаккаунтингом можно использовать цифровой отпечаток устройства, анализ IP-адресов и интернет-соединения, биометрию. Хорошие результаты дает применение программ на базе ИИ, изучение платежных и поведенческих привычек беттера.

Заказать услугу