Як букмекери виявляють мультиакаунти та захищаються від зловживань

Що таке мультиакаунтинг

Мультиакаунтинг — це практика створення однією людиною кількох облікових записів у межах однієї БК. У більшості букмекерських контор подібні дії заборонені, однак шахраї все одно знаходять лазівки та обходять правила.

Реєстрація кількох акаунтів використовується для отримання необґрунтованих переваг.

Геймери можуть створювати нові профілі для:

• повторного нарахування вітальних бонусів;
• неправомірної участі в акціях;
• обходу обмежень, які букмекер раніше встановив на основному акаунті.

Деякі гравці відкривають додаткові облікові записи через зниження лімітів на парі. Якщо БК обмежила максимальну суму ставок для бетера, то він може продовжити активність через новий профіль і приховати реальну ігрову історію.

Окрему категорію порушень становлять організовані схеми, у яких використовуються десятки або сотні акаунтів. Такі профілі можуть створюватися як однією людиною, так і групою осіб.

Шахраї системно зловживають бонусними програмами, беруть участь в арбітражних стратегіях і реалізують різні fraud-сценарії.

Чому множинні облікові записи — це ризик для БК

Мультиакаунтинг негативно впливає відразу на кілька напрямів роботи оператора — від вітальних програм до compliance-процедур.

Крадіжка бонусів

Реєструючи множинні облікові записи, користувачі можуть багаторазово отримувати вітальні бали, фрибети, страхування ставок та інші заохочення, які спочатку були призначені лише для нових клієнтів.

Через це маркетингові витрати оператора збільшуються, а результативність бонусних кампаній знижується.

Неефективний ризик-менеджмент

Букмекери використовують різні механізми обмеження ризиків, зокрема:

• ліміти на ставки;
• персональні обмеження для окремих гравців;
• системи оцінки активності бетерів.

За наявності кількох акаунтів геймер може обходити такі обмеження та продовжувати діяльність, яку оператор уже визнав небажаною та високоризиковою.

Спотворена аналітика

Букмекеру важливо розуміти реальну кількість активних клієнтів на сайті. Завдяки цьому він може правильно розрахувати вартість залучення бетерів і проаналізувати їхній життєвий цикл.

Коли одна людина грає одночасно з кількох профілів, статистика суттєво спотворюється. Маркетингові та продуктові рішення ухвалюються на основі некоректних даних, а підприємець — втрачає прибуток.

Фінансові порушення

Взаємопов’язані акаунти можуть використовуватися для шахрайства з payment-інструментами, зокрема із застосуванням чужих банківських карток, електронних гаманців або викрадених платіжних даних.

Подібні дії підвищують імовірність chargeback-запитів, фінансових втрат і претензій з боку PSP-партнерів.

Обхід KYC та AML-процедур

Мультиакаунтинг унеможливлює виконання вимог:

• KYC — Know Your Customer;
• AML — Anti-Money Laundering.

Якщо користувач створює кілька облікових записів із різними персональними даними, використовує чужі документи або навмисно приховує зв’язок між профілями, то оператору стає складніше встановити реальну особу клієнта та коректно оцінити рівень ризику.

Подібні дії підривають ефективність процедур ідентифікації та ускладнюють контроль за фінансовою активністю аудиторії. Через це букмекер може зіткнутися з порушенням вимог регуляторів або взагалі втратити ліцензію.

Організовані мережі акаунтів

Десятками профілів може керувати одна людина або група осіб. Вони координують свої дії для отримання прибутку за рахунок бонусних програм, арбітражних стратегій та інших зловживань.

Такі схеми здатні завдавати суттєвої шкоди як окремим операторам, так і всій екосистемі онлайн-беттингу.

Як букмекери борються з мультиакаунтингом

Сучасні БК активно інвестують у технології виявлення пов’язаних облікових записів. Вони використовують системи device fingerprinting, поведінковий аналіз, моніторинг платіжних операцій, аналіз мережевої активності та алгоритми ШІ.

Device Fingerprinting

Цифровий відбиток — це комбінація характеристик, за допомогою яких можна з високою точністю ідентифікувати пристрій для входу.

Коли клієнт заходить на сайт БК, браузер автоматично передає на сервер безліч технічних даних. Це операційна система, роздільна здатність екрана, мова системи, часовий пояс, характеристики відеокарти, набір установлених шрифтів та інші відомості.

Сама по собі кожна із зафіксованих метрик не є унікальною. Однак коли система об’єднує кілька десятків параметрів в один набір, то утворюється унікальний цифровий відбиток.

Якщо, наприклад, бетер створює кілька акаунтів і входить до них з одного ПК, то система миттєво зафіксує ідентичність пристроїв. Шахрая не захистить навіть очищення браузера, оскільки більшість сучасних технологій функціонують незалежно від cookies-файлів.

Аналіз IP-адрес та інтернет-з’єднання

Для боротьби з підробленими обліковими записами оператори застосовують такі інструменти:

1. Вивчення IP-адрес. Букмекер зберігає історію всіх входів до акаунта. Завдяки цьому система бачить, з якої країни та міста здійснювався вхід, яким інтернет-провайдером користувався клієнт і як часто змінювалося підключення.
2. Аналіз спільного мережевого профілю. Програма, наприклад, може помітити, що два акаунти регулярно входять з одних і тих самих мереж, використовують ідентичні VPN-сервіси або підключаються через однакові сервери.
3. Виявлення інструментів маскування. Щоб захиститися від шахрайства, букмекери вивчають бази даних VPN-сервісів, проксі-серверів і анонімайзерів. Більшість популярних VPN давно відомі anti-fraud системам, тому їх використання завжди підвищує ймовірність перевірки.

Поведінковий аналіз і цифрова біометрія

Сучасні anti-fraud системи здатні збирати й аналізувати велику кількість поведінкових даних. Вони враховують рухи курсора, швидкість прокручування сторінок, інтервали між кліками, особливості набору тексту на клавіатурі, послідовність дій усередині інтерфейсу та інші параметри.

На перший погляд такі характеристики можуть здаватися незначними, однак у сукупності вони формують унікальний профіль бетера.

Система аналізує не лише окремі дії, а і закономірності поведінки протягом тривалого часу:

• наскільки швидко геймер переходить між розділами сайту;
• як часто гравець змінює типи ставок;
• яким чином клієнт взаємодіє з бонусами або оформлює фінансові операції.

Якщо кілька акаунтів демонструють схожі патерни, то це часто свідчить про наявність зв’язку між ними. Подібні збіги стають додатковим фактором ризику та можуть слугувати підставою для детальнішої перевірки з боку anti-fraud систем.

Вивчення платіжних операцій

Коли бетер поповнює рахунок і оформлює виведення коштів, букмекер автоматично отримує інформацію про payment-інструмент. Це може бути банківська картка, електронний гаманець, банківський рахунок або будь-який інший спосіб оплати.

Якщо кілька акаунтів використовують одну й ту саму картку або реквізити, то ймовірність шахрайства суттєво зростає.

Antifraud-системи аналізують як прямі збіги, так і зв’язки за:

• власником платіжного засобу;
• повторюваними фінансовими сценаріями;
• схожими операціями з введення та виведення коштів та іншими непрямими ознаками.

У багатьох випадках саме фінансова активність допомагає виявити зв’язок між профілями та стає підставою для додаткової перевірки, запиту документів або детальнішого аналізу акаунта.

Перевірка особи та документів

Ліцензовані БК зобов’язані проводити ідентифікацію клієнтів за методом KYC. Під час такої перевірки бетер надає документи, що підтверджують його особу. Це паспорт, національна ID-картка або водійське посвідчення.

Сучасні системи автоматично встановлюють справжність документів, знаходять ознаки редагування зображень і порівнюють дані з інформацією, зазначеною під час реєстрації.

Додатково anti-fraud система:

1. Вимагає надати селфі або пройти відеоперевірку. Клієнта можуть попросити подивитися в камеру, повернути голову або виконати просту дію для підтвердження того, що перед камерою перебуває жива людина, а не фотографія.
2. Аналізує допоміжні реквізити. Це адреса проживання, номери телефонів та електронна пошта. Якщо кілька акаунтів використовують однакові або дуже схожі дані, то це може стати приводом для ретельнішого вивчення ситуації.

Аналіз ставок та ігрових звичок

З часом кожен бетер формує власний стиль гри. Одні клієнти надають перевагу футболу, інші — тенісу, треті — кіберспорту або екзотичним дисциплінам. Хтось ставить невеликі суми на популярні матчі, тоді як інші шукають рідкісні ринки з високими коефіцієнтами.

Антифрод-системи уважно вивчають такі звички. Вони аналізують, які події обирає гемблер, у який час він робить ставки, які суми використовує та наскільки його гра схожа на стратегію інших акаунтів.

Штучний інтелект

Останніми роками багато великих букмекерів почали використовувати технології ШІ для боротьби із шахрайством. Такі програми здатні аналізувати величезні обсяги даних значно швидше, ніж людина.

Алгоритми отримують інформацію про:

• пристрої;
• платежі;
• IP-адреси;
• документи;
• поведінку бетерів.

Потім вони шукають закономірності та будують зв’язки між різними об’єктами. Завдяки цьому система миттєво помічає, що кілька акаунтів використовують схожі пристрої, однакові способи поповнення рахунку або подібні моделі ставок.

Для аналізу часто застосовуються графові бази даних. У них кожен акаунт, пристрій, номер телефону, банківська картка або IP-адреса стають елементами великої шахрайської мережі. Навіть якщо між двома обліковими записами немає прямого збігу, алгоритм може виявити ланцюжок непрямих зв’язків через спільні платіжні дані або історію входів.

Ручна перевірка

Попри розвиток автоматичних систем, остаточне рішення в багатьох випадках ухвалює людина. Коли алгоритми виявляють підозрілу активність, інформація передається спеціалістам відділу безпеки БК.

Співробітник може вивчити історію ставок, перевірити документи, проаналізувати входи до акаунта та переглянути платіжні операції.

Іноді перевіряються навіть звернення до служби підтримки, оскільки люди нерідко використовують однаковий стиль спілкування або випадково повідомляють інформацію, яка допомагає встановити зв’язок між профілями.

Головне про боротьбу з мультиакаунтингом

• Мультиакаунтинг може спотворювати аналітику букмекерської контори, знижувати ефективність ризик-менеджменту, призводити до фінансових порушень. Крім того, він часто стає причиною масової крадіжки бонусів та інших зловживань з боку гравців.
• Для боротьби з мультиакаунтингом можна використовувати цифровий відбиток пристрою, аналіз IP-адрес та інтернет-з’єднання, біометрію. Хороші результати дає застосування програм на базі ШІ, вивчення платіжних і поведінкових звичок бетера.

Замовити послугу