Фінансові потоки в iGaming: технології, стратегії та перспективні рішення

За оцінкою Давіде Вілья, фінансового консультанта в агентстві Edgar, Dunn and Company, загальний обсяг завершених ставок у онлайн казино та букмекерських сервісах перевищив 4,2 трлн доларів, а сукупний виторг глобального ринку досяг 347 млрд.

Чому ігровий ринок — це завжди категорія high-risk

Гемблінг традиційно належить до бізнес-сегменту з підвищеним рівнем ризику. З цієї причини банки та альтернативні фінансові провайдери вкрай обережно працюють із профільними проєктами.

Така ситуація склалася з низки причин:

1. Неоднозначний правовий статус і жорсткі регуляторні рамки. Найбільші складнощі виникають у платформ, зареєстрованих у офшорних юрисдикціях на кшталт Кюрасао чи Анжуана. Незважаючи на формальну відповідність місцевим нормам, онлайн казино та БК автоматично потрапляють у зону тіньового бізнесу, де велика ймовірність блокувань і штрафів.
2. Висока частка чарджбеків. Оскарження транзакцій у ставках — поширене явище, яке помітно погіршує не лише фінансові показники оператора, а і його репутацію. Водночас частка повернень через незнання правил практично однакова з кількістю навмисних суперечок після програшу.
3. Значний рівень шахрайських операцій. Платформи iGaming нерідко використовують для ставок із вкрадених карт, відмивання коштів або проведення сесій із підробленими документами. Багато в чому це пов'язано з відсутністю в низці регіонів сучасного регулювання та єдиних стандартів. З цієї причини галузь, як і раніше, вважається однією з найризикованіших для довгострокових інвестицій.

Бекграунд платіжної операції: як відбувається ставка

В iGaming часто зустрічаються обмеження з боку регуляторів і блокування в окремих регіонах, тому операторам доводиться адаптувати ланцюжок фінансових процесів і підключати додаткові ланки для обробки транзакцій.

Розглянемо базову схему руху коштів з банківської картки на баланс у онлайн казино або БК:

1. Шлюз. Не бере участь безпосередньо в переказі, а лише формує запит, шифрує дані й передає їх у процесинговий центр.
2. Процесор (PSP-ядро). Ключовий вузол, через який проходить маршрутизація та взаємодія всіх сторін.
3. Платіжна система. Бренд, який відповідає за авторизацію операції. У випадку банківських карток найчастіше це Visa або Mastercard.
4. Емітент. Банк користувача. Він перевіряє коректність даних, наявність коштів і оцінює рівень ризику.
5. Екваєр. Банк оператора. Отримує переказ і зараховує гроші на баланс клієнта всередині платформи.

В окремих ситуаціях ланцюжок може бути ще ширшим. Наприклад, якщо у схему вбудовуються антифрод-сервіси, локальні агрегатори, посередники тощо.

Технічна інфраструктура фінансових потоків в онлайн казино

За безперебійний та безпечний рух коштів відповідає повноцінна мережа архітектурних рішень і автоматизованих алгоритмів.

Каскадна система та роутинг

Термін Payment Cascade визначає ланцюжок провайдерів, які по черзі підключаються в разі збою або відхилення операції попередньою ланкою. Механізм автоматично перенаправляє переказ, підтримуючи високу конверсію та знижуючи кількість невдалих спроб.

Роутинг — це розподіл платежів між різними каналами. Він може бути:

• статичним, коли заздалегідь визначено, якими маршрутами проходять операції різного розміру чи типу;
• динамічним, де для кожного запиту формується індивідуальний маршрут з урахуванням поточного навантаження, рівня ризику та інших фільтрів.

Антифрод-системи

Це багатофункціональні сервіси, які забезпечують додатковий рівень захисту від шахрайства.

Типові можливості таких алгоритмів передбачають:

• виявлення підозрілих транзакцій за певними критеріями;
• блокування спроб оплатити ставки з викрадених карток;
• відхилення переказів, оформлених за підробленими чи некоректними документами;
• зниження кількості спірних ситуацій та повернень.

Антифрод-модулі можуть бути вбудованими в шлюзи фінтех-провайдерів, банківську або розважальну платформу, а також використовуватися як автономні системи незалежного моніторингу.

Аналітика фінансових потоків

Широка статистична база дозволяє операторам:

• прогнозувати періоди максимальної активності;
• виявляти зони підвищеного навантаження;
• оптимізувати комісійні умови;
• усвідомлено підключати та налаштовувати агрегаторів під конкретні ГЕО.

Резервні провайдери та fallback-механізми

Якщо основний канал тимчасово недоступний або потрапляє під регуляторні обмеження, перекази автоматично надсилаються через альтернативного провайдера. Такий підхід суттєво знижує ризик відмов і підвищує стійкість усієї платформи. Це є особливо актуальним для країн, де регуляторні правила й заходи безпеки систематично посилюються.

Конвертація валют

Сучасне рішення для проєктів, запущених у кількох юрисдикціях чи офшорних зонах. Ефективні алгоритми обміну валюти допомагають скорочувати витрати на комісіях і знижувати вплив коливань курсу. Такі модулі можуть бути вбудованими в шлюзи або підключатися як окрема послуга фінансового провайдера.

Основні види платіжних інструментів: розрахунки у фіаті та криптовалюті

У сегменті iGaming використовуються практично всі доступні варіанти розрахунків. Чим більше сервісів може запропонувати платформа, тим ширше її охоплення.

Усі транзакції поділяються на дві основні категорії:

Фіатні розрахунки

Це операції із використанням традиційних коштів, що випускаються центральними банками держав.

Для ставок можна використовувати:

1. Банківські картки. Користувачеві платформи достатньо ввести дані своєї картки і пройти відповідні процедури автентифікації та підтвердження платежу. Це найшвидший і найзручніший спосіб, але в сегменті iGaming спостерігається високий відсоток відхилень через різні банківські фільтри.
2. Прямі перекази з особового рахунку. Для проведення операцій використовуються алгоритми SWIFT і A2A (account-to-account). Найпопулярніший варіант для великих транзакцій. Процедура гарантує знижений ризик чарджбеків, але рідко застосовується через тривалість обробки запитів (до кількох днів).
3. Електронні гаманці. До цієї категорії належать сервіси Skrill, Neteller та аналоги. Гравцю необхідно поповнити рахунок у системі, після чого використовувати її для оплати ставок. Переваги вибору — миттєві зарахування та більш лояльне ставлення до iGaming-сегменту. До мінусів можна віднести обов'язкові комісійні, втрати на етапі конвертації, обмеження для міжнародних переказів, можливі санкції та блокування облікових записів.
4. Мобільні платежі. Віддалені посередники, які забезпечують авторизацію. До таких сервісів належать Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Через зростання mobile-аудиторії ці методи стають доволі поширеними. Особливу ​​популярність вони отримали в молодого покоління гемблерів.
5. P2P-операції. Схема person-to-person передбачає переказ між приватними особами. Користувач надсилає гроші не безпосередньо до банку, а іншій людині, яка здійснює фінальне перерахування та бере за це певну комісію. Метод поширений у юрисдикціях, де діють жорсткі блокування та ліміти одноразових депозитів.
6. Брокери-посередники. Формат схожий на схему P2P, але гроші передаються не фізичній особі, а офіційно зареєстрованому агенту, який спрямовує еквівалентну суму на зазначений рахунок. Найчастіше такі алгоритми застосовуються на ринках, що розвиваються.

Криптотранзакції

Розрахунки в альтернативній валюті стають все більш популярними та поширеними. У дослідженні Yield Sec повідомляється, що валовий ігровий дохід (GGR) від ставок у криптоактивах до кінця 2024 року склав 81,4 млрд доларів. Це 5-кратне зростання з 2022 року.

До аналогічних висновків дійшли й експерти Statista. У глобальному огляді тенденцій блокчейн-ринку зазначається, що 10% дорослого населення планети вже використовують криптовалютні платежі в повсякденному житті, зокрема для внесення ставок. До 2028-го цей показник збільшиться до 12,5%.

Причини масового попиту на децентралізовані пропозиції:

• повна відсутність комісій чи мінімальні збори;
• миттєві зарахування незалежно від часу, частоти та обсягу транзакцій;
• worldline-доступність;
• виключення ризику чарджбеків завдяки структурі блокчейн-систем.

Для приймання ставок і виплати виграшів застосовуються два основні методи:

• прямі перекази без посередників (швидке та зручне рішення для операцій невеликих обсягів у одній валюті);
• криптошлюзи (автоматизовані сервіси обробки та конвертації активів залежно від потреб учасників транзакції).

Ігровому ринку вдалося успішно впоратися з таким побічним ефектом як висока волатильність цифрових монет. Тепер усе більше платежів проводиться у стейблкойнах. За даними фінтех-платформи BVNK, на частку цих розрахунків припадає половина всіх блокчейн-активностей. За останні 12 місяців сумарний обсяг переказів у стейблкойнах перевищив 2,5 трлн доларів.

Тренди платіжної інфраструктури в гемблінг-середовищі

У міру вдосконалення базових компонентів фінансової архітектури iGaming-розробники активно шукають нові канали й методи обробки даних, які стануть ще зручнішими та безпечнішими для гравців.

До найвдаліших і найперспективніших рішень року можна віднести:

Оркестрація платежів

Це комплексний програмний блок для об'єднання великої кількості розрізнених PSP-каналів та централізованого керування ними через дашборд.

Переваги такого рішення:

• прискорений вихід на нові ринки;
• зростання схвалення транзакцій до 7% завдяки глибокій аналітиці та масштабованому операційному процесу;
• автоматична маршрутизація переказів;
• спрощене підключення локальних агрегаторів.

За даними дослідження Dataintelo, сегмент оркестрації платежів у гемблінгу за підсумками 2024 року досяг 1,42 млрд доларів. До 2033-го обсяг зросте до 5,13 млрд за середньорічного темпу 15,8%.

Миттєві перекази

Такий тип транзакцій надає можливість клієнтам казино поповнювати рахунки та отримувати виграші за кілька хвилин.

Для ігрових платформ це важливо, оскільки будь-яка затримка призводить до відчутного зниження конверсії. За даними дослідницького центру Baymard Institute, середній показник переривання платежів у 2025 році досяг 70,22%. Це фактично кожен третій переказ.

Наявність миттєвих операцій дає низку вигод:

• зручний користувацький досвід і зростання довіри аудиторії;
• збільшення конверсії та поліпшення утримання;
• зниження навантаження на служби підтримки;
• зміцнення репутації та підвищення конкурентоспроможності бренду.

Технології ШІ та машинного навчання

Генеративні алгоритми знайшли широке застосування у фінансовій галузі. У звіті ZipDo зазначається, що навіть на поточному рівні розвитку ШІ-агенти здатні виявляти орієнтовно 63% шахрайських дій.

Ключові можливості систем штучного інтелекту:

1. Потужний захист у режимі реального часу. Алгоритми аналізують великі масиви даних і своєчасно виявляють підозрілі дії.
2. Зниження числа необґрунтованих відмов. Системи точніше розпізнають призначення операцій та рідше блокують сумлінні транзакції.
3. Рання діагностика ризикованих моделей поведінки. Технологія допомагає помітити користувачів із потенційно проблемною взаємодією ще на початкових стадіях.
4. Персоналізація інтерфейсу та сервісних процесів. AI підлаштовує UX-елементи та сценарії підтримки під індивідуальні особливості людини.
5. Автоматизація основних процедур. Прискорюється конвертація коштів, перевірки відповідності вимог та інші рутинні завдання.

Брендований платіжний досвід

У класичному варіанті для проведення транзакції гравець перенаправляється на зовнішню PSP-сторінку.

Така схема тягне за собою кілька ризиків для оператора:

• зниження довіри, оскільки частина аудиторії обережно ставиться до введення даних на сторонніх сайтах;
• зростання кількості відмов — навіть за повної безпеки факт переадресації збільшує ймовірність переривання дії;
• втрату конверсії, адже кожен додатковий крок зменшує частку завершених транзакцій.

Брендований інтерфейс оплати знімає ці бар'єри. Фактично це вбудований у платформу фінансовий модуль, який дозволяє:

• зберегти єдиний візуальний стиль і компоненти UX без порушення клієнтського досвіду;
• налаштувати кастомізовані робочі процеси для різних категорій аудиторії з урахуванням їхніх вподобань, ГЕО та інших параметрів;
• підтримати багатоступінчасту автентифікацію та антифрод-перевірки без необхідності залишати сторінку оплати.

Біометрична автентифікація

Згідно з прогнозом The Business Research Company, на початок 2026-го сумарний обіг ринку біометричних платежів перевищить 46,38 млрд доларів. У 2030-му він може досягти 66,97 млрд.

Найпоширеніший метод перевірки біометрії для вертикалі гемблінгу — це вхід до облікового запису за допомогою сканування відбитка пальця або розпізнавання обличчя. Такий механізм може використовуватися як доповнення або повноцінна альтернатива двофакторної ідентифікації з паролями та одноразовими SMS-кодами.

Переваги біометричного підтвердження:

• прискорені депозити й виведення коштів;
• посилений захист від шахрайства;
• знижений ризик чарджбеків;
• спрощена UX-взаємодія без необхідності запам'ятовувати паролі або чекати на коди підтвердження;
• підвищена довіра до ресурсу.

Експерти The Business Research Company вважають, що в найближчі два роки біометрія стане новим стандартом для преміальних казино і криптоплатформ на найбільших європейських ринках і в юрисдикціях Латинської Америки та Азії, що розвиваються.

Головне про платіжну інфраструктуру в гемблінг-середовищі

Фінансовий шлюз на сайті автоматів — не просто механізм для поповнення балансу. Це стратегічний вузол, від якості якого безпосередньо залежить конверсія, стійкість доходів і ділова репутація оператора.

Основні моменти, які варто взяти до уваги:

• Універсальних рішень не буває — кожна юрисдикція потребує своїх інструментів. Це можуть бути звичні банківські перекази, електронні гаманці, локальні агрегатори або криптовалютні послуги. Грамотна адаптація до регіональної специфіки підвищує конкурентоспроможність.
• Окрему увагу індустрія приділяє оптимізації процесів. Каскадні схеми, роутинг і автоматизована маршрутизація платежів помітно підвищують рівень успішних транзакцій та допомагають знизити операційні витрати.
• Безпека залишається ключовим елементом довгострокової стратегії. Впровадження біометричних інструментів, ШІ-антифроду та брендованих інтерфейсів оплати значно зменшує ризик шахрайства, чарджбеків і технічних збоїв.

Залишайтеся з командою Bett-Market, щоб отримувати докладні розбори технологічних рішень і практичні рекомендації щодо запуску та просування прибуткового бізнесу.

Замовити послугу