Країна інновацій: як Швейцарія розвиває блокчейн, криптовалюти та ICO

Кантон Цуг став територією з найрозвиненішою інфраструктурою для адаптації та реалізації блокчейн-проєктів. Тут є банки, які працюють з фіатом і з криптовалютами, університет з підготовки фахівців HSLU-I, головні офіси стартапів Ethereum, Monetas, Lykke.

На початку 2017 року голова Tezos Foundation Іоганн Геверс ініціював створення некомерційної організації Crypto Valley Association, що підтримує та просуває стартапи, створені на технології блокчейн.

Швейцарська блокчейн-екосистема

З 2014 року в Цузі почали з'являтися пілотні проєкти, які використали технологію розподіленої бази даних. Було запущено кампанії з проведення референдумів, електронної ідентифікації громадян, прийому переказів громадян за послуги ЖКГ, транспорт. Усі 30 тис. мешканців Цуга мають свої електронні ID.

Аналогічні проєкти запускаються і в інших кантонах — Шофаузені та Урі. На початку 2017 року стартап Procivis анонсував запуск пілотної версії app store для електронного уряду на базі блокчейн. Додаток відкриє можливість мешканцям Швейцарії користуватися всім спектром послуг e-Government:

• надавати податкові декларації;
• вести кадастри;
• голосувати;
• здійснювати цифрову ідентифікацію.

На фінансовому ринку також експериментують з цією технологією. Телекомунікаційна компанія Swisscom, Швейцарська фондова біржа, банк Zurcher Kantonalbank створили консорціум щодо використання технології блокчейн для організації позабіржової торгівлі цінними паперами за схемою OTC — Over The Counter. Інакше кажучи, угода між сторонами відбувається безпосередньо, а не через біржу.

Найбільший швейцарський постачальник фінансової інфраструктури SIX Securities запустив експериментальну блокчейн-платформу для ринку цінних паперів.

Потенціал цієї технології поширюється на багато індустрій, серед яких:

• енергетика;
• телекомунікації;
• фармацевтика.

Згідно зі звітом PwC, 75% швейцарських компаній планують запровадити технологію блокчейн у свій бізнес у найближчі три роки.

Ставка на криптовалюти

Криптовалюти у Швейцарії поступово інтегруються в реальну економіку. У країні вже налічується понад 100 компаній, діяльність яких пов'язана з віртуальними грошима. Серед них:

• CurrenSky;
• Klik & Pay;
• Paymill;
• Equippo AG;
• René Hüsler.

Криптовалютні компанії починають одержувати офіційні документи. Першу ліцензію прямого фінансового посередника (DSFI) було видано компанії Moving Media GmbH — власнику бренду Payment21.

Крім того, приватна фінансова установа Falcon Private Bank стала першим банком, який пропонує своїм клієнтам послуги з керування криптовалютними активами. Клієнти банку можуть купувати і зберігати Bitcoin, Ether, Litecoin і Bitcoin Cash.

За словами одного із засновників криптовалютної біржі Bity Алексіса Русселя, донедавна віртуальні гроші купували переважно приватні особи з фінансових організацій:

У своїх компаніях вони працювали над проєктами криптовалют і хотіли самі подивитися, як це відбувається на практиці. У 2017 році інвестувати в криптовалюти вже взялися безпосередньо ці фінансові організації.

Як і в більшості країн світу, у Швейцарії питання з правовим статусом криптовалюти залишається невирішеним. Уперше ця проблема з'явилася на порядку денному у 2014 році. Але на той момент швейцарський уряд вирішив, що віртуальні гроші мало впливають на економіку держави.

Наразі федеральна рада Швейцарії має намір визначити статус криптовалюти. Уряд уже розробляє відповідний законопроєкт.

Хоча остаточна позиція уряду щодо цифрової валюти досі не представлена, віртуальні гроші вже є валютою в реальній економіці, насамперед — біткойн.

Так, муніципалітет міста Цуг став найпершим державним адміністративним органом, який розпочав приймати платежі в біткойнах.

З січня 2018 року прийматиме податкові платежі в біткойнах муніципалітету Кьяссо. Спочатку вони будуть обмежені 250 швейцарськими франками.

Біткойнами можна розплатитися за оренду нерухомості. Можливість такого розрахунку надає швейцарська компанія VisionApartments.

Університет прикладних наук, розташований у Люцерні, лише збирається приймати оплату за навчання в біткойнах. Платежі конвертуватимуться у швейцарські франки щотижня або щодня після досягненні межі в 10 тисяч швейцарських франків. Комісія становитиме 1%.

Швейцарія як головний хаб ICO

За даними венчурної компанії Atomico, з 2014 року швейцарські проєкти залучили $828 млн через ICO, що становить 47% усіх коштів, вкладених у криптовалюти в Європі. Рекордні інвестиції в розмірі $238 млн отримав стартап Tezos. Bancor зумів залучити $156 млн, The DAO — $142, Status — $95 млн.

ICO, як і раніше, не регулюється. Швейцарський орган з нагляду за фінансовим ринком (FINMA) ще офіційно не оголосив про розробку будь-яких нормативних актів або захист інвесторів.

На момент підготовки статті FINMA розглядав ICO залежно від функціональності токена.

Якщо токени будуть кваліфікуватися як деривати, потрібна буде банківська ліцензія для торгівлі цінними паперами. Вона знадобиться і для прийому публічних вкладів, де ICO-оператор матиме зобов'язання перед учасниками.

До операцій з криптовалютами застосовуються загальні вимоги законодавства Швейцарії щодо боротьби з відмиванням коштів. Тому, якщо для створення токена вендору ICO знадобиться випустити платіжний інструмент, він має пам'ятати про цю норму.

До ICO можуть застосовуватися різні вимоги чинного законодавства Швейцарії:

• положення про боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму;
• норми законодавства про банки та банківську діяльність, торгівлю цінними паперами;
• акти про механізми колективного інвестування.

Раніше згадувана некомерційна організація Crypto Valley Association розробляє спеціальний «Кодекс проведення ICO». Передбачається, що його норми внесуть ясність і впевненість у цю нішу.

Голова CVA Олівер Буссманн зазначив:

Ми віримо, що продаж токенів є надихаючим, надійним та інноваційним підходом до залучення інвестиційного капіталу. Тому ми вважаємо, що Швейцарія має підтримувати цю тенденцію, розробляючи чітке, зрозуміле, але гнучке регулювання, яке роз'яснить правовий статус ICO та токенів.

Законодавча «пісочниця»

Подальший прогрес технології блокчейн, інтеграція криптовалют та ICO багато в чому залежить від регуляторного аспекту. Законодавство Швейцарії, що стосується інноваційних технологій, ще перебуває у стадії реформування, тому більшість цифрової галузі регулюється загальними нормами.

Зміни будуть для краудфандингових платформ, які зможуть збирати гроші з інвесторів упродовж двох місяців. Згідно з чинним законодавством, фінансові компанії у Швейцарії можуть зберігати гроші своїх клієнтів до семи днів. Якщо строк більший, то компанії мають отримувати банківську ліцензію.

У нас можна замовити букмекерську контору під ключ і просування бізнесу.

Замовити послугу